Quelle est la répartition idéale de vos actifs (immobilier, actions, obligations)? SCPI 2019

Quelle est la répartition idéale de vos actifs (immobilier, actions, obligations)?

 SCPI 2019
En cette période tendue sur le plan social, sur un fond de hausse du carburant, CSG et axes diverses, que vous soyez salarié, fonctionnaire, indépendant ou retraité, vous cherchez de façon naturelle des solutions concrètes et rapides à mettre en place pour augmenter votre pouvoir d’achat ou votre capital.

Il est question aujourd’hui de la Société Civile de Placement Immobilier. C’est un secteur d’investissement trop peu connu du grand public (peut-être que certains préfèrent le garder au chaud?).
Toujours est-il qu’il s’agit d’une gestion d’épargne et de patrimoine avec des avantages que vous devez connaitre.

L’investissement SCPI en 2019 est un outil idéal pour bien épargner, préparer sa retraite mais aussi diversifier son patrimoine. De nombreuses SCPI sont sur le marché français. Le choix doit répondre à vos objectifs et respecter vos contraintes.

Vous avez surement effectué de nombreuses recherches sur le sujet.
Voilà pourquoi vous lisez ce message aujourd’hui.
Passez à l’action sinon rien ne changera avant que des changements ne s’opèrent par nos dirigeants.

Que ce soit avec nos service de conseiller en ligne ou un autre, faites le test sinon vous ne le saurez jamais.

Ce service vous est proposé de manière gratuite et sans engagement du formulaire à l’appel du courtier inclus.

Suite à une demande croissante depuis ces dernières semaines, notre équipe d’experts croule sous les demandes de contact pour comparer les meilleures opportunités sur les différents marchés financier.

Comme souvent cela entraîne deux conséquences, une positive et une négative (on commence par laquelle?)…

Le coté bénéfique: plus le volume de demande est important et plus la négociation des meilleures offres de nos partenaire financiers est facilité.

Le coté négatif: cette demande accrue limite l’accès à certains visiteurs.

Remplissez le formulaire pour voir s’il reste encore des créneaux disponibles pour vous. Et le cas échéant, un conseiller vous contactera.

C’est l’une des questions les plus fréquemment posées par le Asset Management Board, du moins c’est une question que j’ai posée à maintes reprises. Malheureusement et presque systématiquement, ma réponse a été une surprise pour mon interlocuteur.

Essayons de voir ensemble la répartition des actifs idéaux entre actions, immobilier, argent et obligations. Mais avant de pouvoir trier les différents investissements:

  • financier : Livret A, Livret de développement durable, CEL, livret fiscal, … Il s'agit d'une épargne bancaire disponible à tout moment, à capital garanti.
  • Titulaire d'obligations: Il s’agit d’une épargne bancaire qui est investie sur un an. Nous regroupons ici les investissements en obligations propres, mais également les contrats d'assurance vie des OPCVM (70% obligations), les PEP bancaires, les PEL. De manière schématique, il s'agit d'une économie à moyen ou long terme. Il s’agit là d’une économie principalement rémunérée à un taux d’intérêt et dotée d’un capital de grande qualité.
  • immobilier : Pas besoin de dessiner. Cette catégorie comprend à la fois les investissements immobiliers et les investissements indirects via SCPI ou OPCI. Il n'y a pas de garantie en capital sur l'investissement (non) et sa valeur peut varier à la hausse ou à la baisse. Les immeubles de placement peuvent également être utilisés pour louer un revenu.
  • Actions R: Investir dans une activité signifie obtenir un actionnaire et donc une partie de la société. Il a également droit à une part des bénéfices de l'entreprise par le biais de dividendes.

La répartition idéale de l'héritage … quoi?

Il est courant de recommander une répartition idéale de la richesse, une répartition équilibrée des actions, de l'immobilier et de l'argent.

Cette répartition idéale, que vous pouvez surmonter en fonction de votre magazine ou de son magazine spécialisé, vise principalement à dissiper les risques liés au patrimoine des investisseurs et à le protéger autant que possible des fluctuations des marchés financier et immobilier.

Certains soutiennent qu'il ne convient pas que la richesse soit investie uniquement dans l'immobilier, tandis que d'autres vous diront que votre patrimoine se compose entièrement de toutes les classes d'actifs et que ce serait une erreur de ne pas investir dans une activité.

Malheureusement, je ne comprends pas cette analyse et, dix ans après la consultation, ma réponse a toujours été la même: il n’ya pas de répartition idéale de votre patrimoine. Au moins cette division idéale ne peut pas être décrite par un magazine financier, un blog ou tout autre savoir qui pourrait a priori déterminer la composition d’un patrimoine.

L'héritage est construit dans le temps en fonction de chaque personnage, la capacité de chacun à prendre des risques et à en assumer les conséquences, mais l'héritage est aussi (et souvent surtout) une histoire personnelle de fruits. Cela peut sembler superflu si vous voulez changer cette histoire personnelle pour remplir tel ou tel critère objectif.

À mon avis, chacun doit construire son patrimoine par sa nature.

  • Certains d'entre vous veulent investir de manière agressive dans les marchés financiers et ne sont pas sensibles aux changements à court terme de leur capital;
  • D'autres préfèrent investir en toute sécurité, préférant un rendement garanti faible plutôt qu'un rendement plus élevé de la volatilité de leurs avoirs;
  • Certaines personnes souhaitent investir toutes leurs propriétés dans des biens immobiliers ou dans les actions de leur société, car elles ont le sentiment de comprendre et de gérer leurs investissements.

Enfin Je crois que tout le monde doit construire un héritage semblable à lui et lutter contre son tempérament causera nécessairement l'insatisfaction de la journée ou ne se déroulera pas comme prévu. (et ça ne se passe jamais comme prévu)

Vous ne pouvez pas empêcher un entrepreneur d'investir la totalité de son capital dans son entreprise, même si cela n'est pas raisonnable. Vous ne pouvez pas arrêter d'investir dans l'immobilier "sur le tas".

Mais quel est l'objectif du conseil en gestion d'actifs?

Quelque chose? Allons quand même quand même. Je crois que la tâche principale du conseil est d’impliquer notre client dans la construction d’une vision similaire.

Selon la nature de chaque individu, le conseil en gestion de patrimoine dépend des investissements les plus appropriés en fonction de leurs antécédents personnels.

Comprenez comment une personne travaille, comprenez sa relation avec l'argent et la richesse et offrez-lui le meilleur investissement pour cette personne. Il ne s'agit pas uniquement de réaliser les investissements les plus rentables, mais également de réaliser un investissement ou un investissement qu'une personne considère comme compatible avec son cadre de référence. Pour certains, le meilleur placement n'est pas nécessairement pour d'autres.

C’est un véritable diagnostic du patrimoine et de la valeur ajoutée du Conseil.

Néanmoins, le conseil en gestion de fortune aide également le client à mieux faire connaître toutes les opportunités d'investissement.

Le conseil en gestion de patrimoine ne doit pas utiliser son propre cadre de référence pour le mettre en œuvre pour son client, mais plutôt pour proposer diverses options pouvant être envisagées pour permettre aux clients de se concevoir et de confirmer leurs intérêts. la nature et la compétence de l'investissement proposé. Tout cela peut sembler objectif, mais c’est le seul moyen possible, à mon humble avis.

Investissez OUI, mais faut-il quand même investir du temps?

L'analyse du Asset Management Board doit également permettre à chacun d'investir judicieusement. Investir dans l'immobilier, c'est bien, mais il faut encore que la période soit favorable. Investir sur les marchés boursiers est une bonne chose, mais il reste à acquérir la date d'option.

En effet, lorsque nous examinons les flux d’investissement sur les marchés boursiers, nous voyons clairement que lorsque les gens veulent investir, il est temps de vendre.

Preuve graphique:

En conséquence, le conseil en gestion d’actifs, qui agit en tant que «distributeur d’actifs», aide un client à tirer parti des meilleures opportunités du marché et encourage souvent son client à investir dans le courant afin d’être considéré comme une source d’investissement rentable.

Dans Investir dans le présent, besoin d'un investissement réussi?, Nous devons investir dans les termes actuels:

En parlant de gestion d’actifs, nous parlons de répartition des actifs, c’est-à-dire de la possibilité de diriger les investissements sur un support particulier que nous considérons comme des détenteurs à long terme. Il s’agit d’investissements menant à de meilleurs rendements sur le marché.

Les actifs peuvent être financiers, obligations, actions, immobilier, biens …

Les marchés, où qu’ils soient, sont toujours le résultat de l’offre et de la demande: Plus la demande est élevée, plus le prix est élevé et plus la rentabilité des investissements est faible.

  • Le marché immobilier est une confrontation entre la demande des investisseurs et l'offre de logements;
  • Le marché boursier est une confrontation entre acheteur et vendeur.
  • … Le coût des actifs est le résultat de l'offre et de la demande

Donc, pour être sûr de faire un bon investissement à long terme, des actifs de haute qualité susceptibles d'être en demande dans les années à venir. Et oui, la réalisation de l'augmentation de capital consiste à acheter la propriété aujourd'hui avec une faible demande (c'est-à-dire ce que personne ne veut). mais qui pourrait en apprendre davantage à l'avenir.

Prendre une décision est par nature difficile, car cela implique d'investir dans un actif que personne ne veut investir.

Conclusion: Quelle est la répartition idéale de votre richesse?

On peut faire 4 phrases:

  • Le patrimoine n'est pas parfaitement divisé.
  • Chacun doit créer son propre patrimoine en fonction de son caractère et de son histoire personnelle. Aller contre son tempérament est source d'insatisfaction;
  • Néanmoins, le conseil en gestion de patrimoine avec votre client doit aller de pair pour créer des opportunités. Écouter les besoins d'une personne, comprendre sa relation avec l'argent pour s'adapter au mieux à son tempérament. L'investissement le plus rentable n'est peut-être pas le meilleur investissement pour tout le monde;
  • Conseil en gestion d'actifs Il doit également proposer une analyse des différents marchés pour offrir le meilleur moment pour investir. (cf. Article: Comment économiser sur les actifs à bas prix et surestimés dans le monde?)

Nous essayons de faire cela tous les jours selon nos articles.